新公益嘉年华之农村金融论坛四川省仪陇县乡村发展协会秘书长高向军女士发言
2010-12-20 PM02:43:39   来源：   评论：0 点击：

四川省仪陇县乡村发展协会秘书长  高向军女士

非常感谢友成基金会给我们提供这个机会。我想借这个机会把我在小额信贷的过程当中的一些感受给大家讲一讲。

    从1995年开始，无意中一次机会让我进入了这个不熟悉的世界。从感性地去帮助穷人开始，到开始做小额信贷。可我非常努力去帮助穷人的结果是我失败了。我当时非常的沮丧，我想不通为什么，我那么努力，我完全无私去帮助这么多人，却把我的服务对象和我的工作人员都变成了一些不好的人了。带着这些反思我们走进了第二个阶段，比较理性去思考农村发展。我们用小额信贷这种工具来进行农村可持续发展的实践里，缺少了什么？后来我知道我们在前期的失败是一定的。为什么？因为我们缺少了理性的东西，我们缺少了机制、模式、风险控制体系，这些我们都没有，我们完全凭感性在做。

    从2004年开始，我们带着失败的反思开始步入第二阶段的发展。这一次我们从内部的机制建立走向机构的可持续治理，在这个过程当中，我们反过来考虑我们的社会责任。当然我们整个有效的模式都是在失败的过程中建立起来的。从04年一路走过来，我们每年为将近3000个贫困农户服务，我们那儿3000个贫困农户是很分散的。你的组织怎么做到为这么分散的老百姓提供不需要任何担保抵押的贷款，而且他们都能还给你，这是我们最自豪的地方。

    9月8日我开了一个关于残疾人的研讨会。在我们的机构里面我随便挑了30户的残疾人，他们来讲他们的故事：在我们的小额信贷服务过程里面，十年中，他的家庭怎么样走过来。他们讲得非常振奋。我后来组织我的工作人员看残疾人如何自强不息，他们的那种自尊和所受到的社会的尊重。我们用小额信贷这种方式，帮助他们真正能够从精神上，从自尊上摆脱贫困。这是这么多年来，小额信贷这个东西，让我着迷的一个地方。

跟大家说实在的，这十几年，应该是我的黄金时代：我从一个从政的官员，到全身心地投入做（小额信贷）这个事情。这个事情的魅力就在于：我天天看到那些穷人那么努力。

刚才孟加拉那位老师讲得好，这十年中国的改革开放，经济的转型，我们城市非常快速的发展，但是农村社会非常多的中低收入的人民，他们赶不上市场经济这趟车，他们被抛弃在外边。但是看到他们的那种努力和勤奋，让你不能停下来，让你一定要去想办法解决你的管理问题，你的管理问题好了，才能够做好你的服务。

所以我后来最深切的体会是：有了好的管理机制和管理体系，我还是那帮队伍，我的队伍跟我十几年不离不弃，还是这些人，他们把事情做好了，机制把他们都变好了。所以在这个里面我体会最深的是：机制带来的改变是可持续的，靠感性、靠感情来做是不可持续的。

    我一直要做下去的一个最大的推动力，正是看到这些农民：你给他一个支点，就能去撬动他的世界，让它变得非常的精彩。有时候反过来来想，我要在他们的位置上，我都做不了，我都不会像他们这么精彩。这是我们感到非常欣慰的。

    还有一个方面感到欣慰的，在这个行业里面，大家更多的时候觉得政策、社会对我们的支持不够，但是今天上午（开幕式上）刘总（《中国企业家》杂志社社长刘东华先生）说的话我觉得很好，他说：我们企业家，遇到困难，我们得自己打掉牙往肚里吞。我觉得我们公益也应该倡导这种精神，自己应该解决好自己的问题。另外一个方面，我们比这些企业家更应该感到幸运的是，在这个过程当中，我们得到了政府，得到了社会，得到了老师，得到了那么多专家的支持帮助，所以如果说今天我们在这个行业有所收获的话，它是来自我们的老百姓，和一直以来教我们、支持我们、帮助我们的老师，谢谢你们！

现在的小额信贷实践中有三个大问题。

一个是我们作为公益组织的法律身份和融资问题。说实在的，我的机构开在那些贫困乡里面，天天老百姓跟我排队借钱，我没有钱，我天天等着借钱的农民还了钱再放贷。这当然有一个法律上的瓶颈问题，我非常高兴友成基金会现在正在帮助我们来突破这个障碍。在这个问题上我也有非常多的感触。在05年我没资金的时候，我把我自己的房子卖了三套，三套房子没卖到15万块钱，现在要卖60、70万了吧。但是一套房子卖了，我放进我一个机构就跟沧海一粟似的，我后来觉得不对，应该找融资的渠道，这个是我们自己不能解决的，所以在这儿呼吁：我们的政府和我们的社会，和我们的商业系统，给我们提供资金上的帮助。今天上午企业界代表说很难找到这种专业的公益组织，我觉得在中国还是有的，像我们做了十几年的，我们专业性还是很强的。

    第二个问题：现在我们小额信贷的信息管理系统太落后。我们的小额信贷信息管理系统，十多年了，以前是联合国开发计划署给我们请的国际专家建立的。十多年没有人给我们升级换代，十多年没有维护。今年我得到了友成基金会给我的支持，现在我们已经跟系统支持组织签订了购买新信息系统的协议，4月份他们的专家会进我们的机构来给我们安装，这也是这个系统在中国第一次为小额信贷机构进行系统的设计和开发。我们也希望我们走在前面，能够为今后的组织提供一个比较成熟，或者比较好的一个系统的选择。因为我在寻找适合自身的信息系统的时候非常困难。

    第三个问题，我们缺乏社会绩效评价体系。我们现在做的一个事情是南都基金会在支持我的。我要在我的机构里面，给每家每户我所服务的农户（应该是7000户），在明年底帮助他们建立家庭财务系统，而且是动态的。因为这一次我来这个地方的时候，我们做了一个残疾人的研讨活动，每一个残疾家庭讲他们的发展过程，十几年了，那么多老百姓，每家每户都能讲出他的故事，但是没有一个能评价他们在这十几年发展的系统。就是说我作为一个公益组织也好，一个社会企业也好，我有经济指标的评价，我没有社会绩效的评价。我帮助我的服务对象全部建立动态的家庭财务系统，我做数据的收集，数据库的建立，接下来我请老师、专家帮助我们在这个基础上建设这个评价系统。

衷心的感谢友成基金会在仪陇建立了友成志愿者驿站，对我们在乡一级的机构而言，人力资源也是我们的瓶颈。现在有了友成志愿者驿站，我可以动员农村的学员到驿站学习一到两年，然后再去学习如何帮助穷人。